Получение кредита для бизнеса

Кредит на развитие бизнеса

В любом бизнесе рано или поздно наступает этап, когда требуются значительные финансовые вложения для его развития.

Если требуемой суммы у предпринимателя или организации нет, то за получением кредита приходится обратиться в банк.

В данной статье вы узнаете, как малому бизнесу получить кредит на развитие бизнеса быстро и с минимальными хлопотами, на какие нюансы обратить внимание.

Условия получения кредита на развитие бизнеса

Как правило, есть типовые критерии, которым должен отвечать заёмщик — предприниматель или организация, — устанавливаемые любым банком. К ним относятся:

Бизнес-план для получения кредита

Оформление кредита на развитие бизнеса

Он также может различаться в зависимости от того, что хочет получить заёмщик: кредит на развитие уже существующего бизнеса или же кредит на развитие бизнеса с нуля, то есть стартап.

Начинается всё с подачи заявления и пакета документов. Перечень необходимых документов следует уточнить в том банке, куда планирует обратиться заёмщик.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса

Так, существуют кредиты на пополнение оборотных средств, автокредиты (для приобретения транспортного средства или транспортных средств на нужды бизнеса), коммерческая ипотека (для приобретения офисов, складов и другой недвижимости для бизнес-целей) и др.

  • свидетельство о регистрации ИП или организации;
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • устав организации;
  • паспорт директора, главного бухгалтера (если есть), предпринимателя;
  • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка;
  • бизнес-план (например, для реализации кредитного проекта);
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом;
  • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.
Получить кредит на развитие ИП

Немногие банки в настоящее время дают кредит предпринимателям для открытия бизнеса.

Обязательным условием в этом случае является ведение заёмщиком предпринимательской деятельности не менее полугода.

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

  1. свидетельство о государственной регистрации;
  2. выписку из ИФНС с датой выдачи не позднее 30 дней на дату подачи заявления;
  3. возможно бизнес-план;
  4. финансовую отчётность за предшествующий период;
  5. другие документы на усмотрение конкретного банка.

Условия выдачи кредита ИП и ООО могут быть различны.

  • размеры кредитных ставок могут быть ниже;
  • более длительные сроки предоставления кредитов;
  • возможность оформления кредита на большие денежные суммы;
  • более мягкие требования к заёмщику, повышенный «коэффициент доверия» по сравнению с ИП.

Возможными недостатками могут быть:

Государственная программа кредитования для развития бизнеса

При этом такая государственная финансовая поддержка может быть как возвратной (как правило, через длительный срок и по низким процентным ставкам либо с 0 ставкой), так и невозвратной.

Обязательно учитываются количество созданных рабочих мест, полезность предлагаемой продукции и услуг для общества и государства, оригинальность, рентабельность и срок окупаемости проекта.

Подача заявки для получения гранта или субсидии обычно бесплатна, поэтому попытать удачу может, по сути, любой предприниматель или организация.

Итак, большинство банковских учреждений предлагает услуги по кредитованию малого бизнеса — ИП и ООО.

Условия предоставления кредита в каждом банке индивидуальны. Обычно требуется предоставить заявление и пакет документов, подтверждающих рентабельность затрат, платёжеспособность и положительную кредитную историю заёмщика.

Частые вопросы по кредитам на развитие бизнеса

Еще некоторое время назад оформление и получения кредита для бизнеса было достаточно сложной процедурой. Да и сами предложения не особо радовали. В частности, достаточно велика была переплата.

Все предложения можно разделить по категориям в зависимости от целей на которые предполагается расходовать кредитные средства.

  • «Оборотный кредит» (банк Открытие) — возможность пополнения оборотных средств.Заем предоставляется либо в виде кредитной линии, либо единоразово в полном объеме. Минимальный размер — 500 тысяч, а максимальный — 60 миллионов рублей. Ставка зависит от выбранной валюты: от 10,5% в рублях, от 8,5% в долларах и от 7,5% в евро. Погасить задолженность необходимо в течение 3-х лет.
  • «Оборотный капитал» (Меткомбанк) — в данном случае речь идет о займе, выдаваемом под 11,5% только в рублях. Максимальный его размер — 25 миллионов, а минимальный — 300 тысяч. Срок кредитования — 36-ть месяцев.

Для приобретения необходимого оборудования или коммерческого транспорта можно, воспользоваться предложениями от банка «Зенит».

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.