Кредитование малого бизнеса без залога

Кредиты без залога — рискованная сделка для финансового учреждения. Если инвестиция окажется неудачной, кредитор ничего не сможет реализовать в целях покрытия расходов, пошедших на оформление документов и выдачу средств. Для банка желательно, чтобы предприниматель уделил достаточное внимание расчету предстоящих расходов и своей платежеспособности, чтобы возврат заемных средств был своевременным и не содержащим в себе дополнительных проблем.

Условия кредитов без залога и поручителей для предпринимателей

В настоящий момент кредит для малого бизнеса, не предполагающий залога, может быть представлен максимум на 3 года. 13,9% — минимальная ставка, по ней банк может предложить небольшую сумму — не превышающую 3 миллиона рублей. Если нужен займ на большую сумму (порядка 5 миллионов рублей), ставка увеличивается до показателей в 16-17%.

Для получения кредита предприниматель должен обратиться в финансовое учреждение с учредительными документами, ИНН, ОГРН и паспортом. После оформления заявления, рассматриваемого далее банком на протяжении максимум трех дней, происходит выдача средств посредством перевода на оговоренный счет. Последняя операция занимает не более трех часов.

Не считая пакета документации, банк может предложить клиенту оформить поручительство или страхование. Обычно поручительство является прерогативой самого руководителя, а страхованию подвергается список объектов, которые планируется приобрести с помощью предоставляемых средств, или же страховка банка будет сопряжена с активами бизнеса.

Дополнительные условия

Во время первого обращения предпринимателя в кредитное учреждение ему может поступить предложение об открытии расчетного счета и подписании договора о расчетно-кассовом обслуживании или об уплате комиссионного вознаграждения банку за выдачу запрашиваемых средств.

Если не рассматривать стандартную схему предоставления средств, требуемый заем может быть оформлен как овердрафт или кредитная линия, дающая возможность предпринимателю в пределах одного договора использовать кредитные средства несколько раз. Однако в этом случае ставка будет более высокой, а сумма — более низкой, это связано с некоторым риском для кредитора.

Следует заметить, что отмеченные кредиты предприниматель может вернуть ранее срока, указанного в договоре. Ряд банков за это возьмет комиссию, а в некоторых могут предложить бонус — снижение ставки по следующему кредитованию, что направлено на долгосрочное партнерство. Об этом следует подумать, выбирая финансовое учреждение.

Предоставление кредитов индивидуальным предпринимателям

Не так давно индивидуальные предприниматели были определены, как отдельная категория заемщиков, получившая название «малый бизнес». Ранее (впрочем, как и сейчас) бизнесмены могли использовать кредитные продукты, предназначенные корпоративным клиентам. Однако им выгоднее на сегодняшний момент ознакомиться с условиями, разработанными специально для указанной категории, — экспресс-кредитами, овердрафтами, кредитами для пополнения оборотных средств, универсальными кредитами, т. е. кредитами, относящимися к коротким и средним срокам. Заслуживает внимания и инвестиционный кредит, выдаваемый уже на длительный срок, но в целях обеспечения конкретного проекта. Как правило, суммы, не превышающие триста тысяч рублей, могут быть получены, минуя оформление залога, превышающие эту сумму — только при залоге и поручительстве.

Как использовать все возможности кредитования малого бизнеса

В случае назревшей потребности в средствах можно взять экспресс-кредит или универсальный кредит. В этом случае рассмотрение заявки займет не более недели. Стоит обратиться к овердрафту, который может иметь вид постоянно возобновляемого кредита, в этом случае, однако, предприниматель должен иметь опыт долгого и добропорядочного сотрудничества с банком. Овердрафт позволяет предпринимателям все время поддерживать свою платежеспособность. Здесь стоит уделить внимание графику платежей — он не фиксированный, что может предоставлять удобства для некоторых компаний. Ряд банков, оповещенный о сезонном характере деятельности предпринимателя, может учесть это во время составления графиков погашения. Процентные ставки зависят от некоторых факторов, в числе которых наличие обеспечения, желательно положительные данные, фиксирующие финансовую деятельность компании, и срок кредитования.

Кредитование призвано справляться со многими назревающими проблемами предпринимательской деятельности, таких как участие в новом проекте, совершенствование различных сторон бизнеса. Словом, все направлено на то, чтобы рассматриваемый вид кредитования имел под собой твердую почву и был направлен на поддержание развивающихся добросовестных и целеустремленных индивидуальных предпринимателей.