Кредитование бизнеса с нуля

Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта.

Удобным вариантом для получения заемных средств являются субсидии в рамках государственной программы развития малых и средних форм предпринимательства, разрабатываемой на 1-2 года.

В этой статье:

Государственные ссуды малому бизнесу

Программа, направленная на повышение доступности кредитных средств малым предприятиям, предусматривает предоставление займов на малый бизнес с нуля с помощью микрофинансирования, поручительства или на безвозмездной основе.

Микрокредитование, осуществляемое специальными некоммерческими фондами, предусматривает следующие условия:

• Возможность получения кредита в пределах — 50-1000 тыс.руб.
• Период кредитования, равный 3-12 месяцам.
• Процентную ставку по ссуде на уровне от 10% (в зависимости от региона кредитования).
• Обязательное предоставление обеспечения возвратности получаемых средств в виде гарантии (поручительства) физических лиц или организаций, а также в виде залога движимого или недвижимого ликвидного имущества.

Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс.руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).

Банковское кредитование малого бизнеса

Разнообразные кредитные продукты для предприятий малого бизнеса предлагаются во многих банках страны. Выбрать подходящий для конкретного клиента вариант можно с помощью кредитных калькуляторов, представленных на сетевых сайтах, предусматривающих возможность отправки электронной заявки на кредит в один или несколько банков одновременно.

Кредит для малого бизнеса с нуля от Сбербанка («Бизнес-старт») подразумевает программу франчайзинга, оформляемую при наличии поручителей и определенной суммы первоначального капитала. Лимит кредитования равен 100-3000 тыс.руб. на 6-36 месяцев под 17-18,5% годовых. К примеру, при получении ссуды в 200 тыс.руб. под 17,5% на 1 год переплата составит немногим более 19 тыс.руб.

По программе ВТБ24 («Коммерсант») при общем лимите 100-3000 тыс.руб. и сроке до 60 месяцев переплата за полгода по сумме 500 тыс.руб. под 21% составит 31,6 тыс.руб. При этом обеспечение не требуется.

Банковские продукты для МСБ подразумевают разные варианты (с предоставление обеспечения и без такового, с подтверждением или без подтверждения целевого использования) и могут быть выданы для:

• Пополнения оборотных ресурсов.
• Покупки имущества (транспорта, оборудования, коммерческой недвижимости).
• Ремонта/реконструкции помещений и других целей.

Выбор способа получения ссуды для стартового малого бизнеса — в виде государственной поддержки или за счет банковского займа — зависит от конкретного потенциального заемщика и существующей ситуации, требующей детального анализа и просчета максимального количества возможных вариантов.