Кредит под покупку бизнеса

Многие граждане нашей страны вынашивают идеи, которые помогут открыть собственное дело, либо приобрести готовый бизнес. Одни делают это с легкостью, другие же сталкиваются с достаточно серьезной проблемой — нехваткой средств для реализации своей идеи.

Естественно, без денег открыть свой бизнес или купить готовый невозможно. Помочь осуществить задуманное могут банки РФ.

Однако здесь также могут подстерегать другие трудности. Кредитные учреждения неохотно кредитуют физических лиц, которые являются новичками в бизнесе.

С другой стороны, граждане РФ могут претендовать на потребительские нецелевые кредиты под поручительство либо обеспечение, где не требуется предоставление бизнес-плана, а займы могут достигать нескольких миллионов рублей.

Условия ↑

Если вы начинающий бизнесмен и только планируете приобрести бизнес, либо открыть его с нуля, то должны понимать, что оформить специализированный кредит практически невозможно.

Банки более охотно сотрудничают с проверенными компаниями, у которых имеются крупные обороты, движимое и недвижимое имущество.

Что касается начинающих предпринимателей, то выходом из такой ситуации может стать — получение потребительского кредита с обеспечением, либо без залога.

Такие займы предоставляются сроком до 5-7 лет, процентная ставка регулируется в индивидуальном порядке, сумма зависит от платежеспособности будущего заемщика и обеспечения. Оформить кредит можно в Сбербанке, Россельхозбанке, Росбанке, Альфа Банке и др.

Где взять? ↑

К огромному сожалению, для начинающих предпринимателей, целевых программ, воспользовавшись которыми можно приобрести бизнес в нашей стране, нет.

Но граждане, планирующие заняться предпринимательской деятельностью, могут оформить потребительский нецелевой заем.

А чтобы увеличить сумму, в банк может быть предоставлен залог или поручительство.

В Сбербанке

Сбербанк готов предложить несколько вариантов кредитования для начинающих бизнесменов.

Заемщик может получить потребительский кредит:

1. Под залог недвижимого имущества в размере 10 000 000 рублей, ставка от 15,5% в год. Период кредитования может достигать 20 лет.

2. Под поручительство физического лица в сумме 3 000 000 рублей, ставка от 16,5% в год. Срок займа до 60 месяцев.

3. Без обеспечения и поручительства в размере 1 500 000 рублей, ставка от 17,5% в год. Срок кредита до 60 месяцев.

Если же вы хотите взять выгодный кредит на покупку авто, то вам необходимо перейти по этой ссылке, и прочесть статью.

В ВТБ 24

Нецелевые кредиты наличными, которые предлагает ВТБ 24 можно оформить сроком до 5 лет. Сумма такого займа может достигать 3 000 000 рублей.

Ставки зависят от программы, на которую претендует заемщик, базовые составляют 17-19% в год.

Способы оформления ↑

Потребительский нецелевой заем оформляется по следующей процедуре:

• подача анкеты-заявки;
• ожидание ответа;
• предоставление необходимых документов для детального изучения платежеспособности;
• подача документов по залогу (если кредит предоставляется под обеспечение);
• согласование деталей сделки и условий по будущему кредиту;
• подписание документов;
• получение денег.

Но если заемщик готов к поиску банка, который согласиться кредитовать покупку бизнеса или открытие с нуля, то необходимо подготовить финансовую отчетность покупаемого «дела» или бизнес-план нового, для детального изучения банком документов и принятия решения.

Кредит на покупку готового бизнеса в Москве ↑

Получить заем на покупку готового бизнеса в столице можно в банках РФ в виде потребительского кредита, а также у частных инвесторов или МФО.

Если заемщик хочет максимально сократить свои расходы, то он может получить кредит наличными под залог.

Обеспечением может выступать любое недвижимое или движимое имущество, которое имеется в собственности потенциального заемщика, созаемщика либо поручителя.

Дополнительно банк может взять в залог имущество, которое приобретается в пакете с готовым бизнесом, то есть магазин, киоск, автотранспорт.

Без первоначального взноса ↑

Если заемщик претендует на получение кредита для физического лица, а не для предпринимателя, то в большинстве случаев первоначального взноса нет.

Это касается потребительских кредитов, займов наличными.

Требования к заемщикам ↑

Основные требования к будущему заемщику банки прописывают следующие:

• гражданство РФ;
• регистрация на территории РФ;
• положительная кредитная история;
• платежеспособность;
• наличие ликвидного имущества и др.

В случае если заемщик обращается в банк как ИП, который желает приобрести дополнительный бизнес, то помимо вышеупомянутых, к нему предъявляют еще более ужесточенные требования: обороты на определенном уровне, период работы ИП на протяжении длительного периода и др.

Документы ↑

Основной пакет документов, который должен быть предъявлен для рассмотрения возможности выдать заем, следующий:

• анкета-заявление;
• паспорта всех участников сделки (заемщик, поручитель, созаемщик);
• военный билет (при наличии);
• справки, подтверждающие платежеспособность;
• документы, подтверждающие наличие ликвидного имущества.

Дополнительно кредитное учреждение может запрашивать документы об образовании, месте работы, составе семьи и др.

В случае если заемщик обращается не как физическое лицо, а как предприниматель, то ему следует подготовить дополнительно документы по ИП.

Проценты ↑

Ставки по кредиту устанавливаются для заемщика в индивидуальном порядке после изучения его доходов, наличия имущества, сроков и суммы займа, которые тот запрашивает.

Если заемщик обращается как ИП, тогда во внимание берутся, обороты предприятия, доходы, сроки работы и др.

На сегодняшний день банки устанавливают ставки от 11,4-15,5% в год (Сбербанк, Росбанк).

Сумма кредита ↑

Сумма по кредиту напрямую зависит от доходов заемщика и программы, на которую подается заявка.

Например, для кредитов под залог недвижимости, займы могут достигать 10 000 000 рублей, тогда как без обеспечения — 1 000 000 рублей.

При обращении заемщика как ИП, сумма по кредитам может быть гораздо выше, чем предлагается в пакете потребительского кредитования.

Но получить такой заем начинающему бизнесмену очень сложно, так как банки выдвигают жесткие требования.

Как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса? Ответ расположен здесь.

А узнать больше об ипотечном кредите на покупку земельного участка в Сбербанке, можно по ссылке.

Сроки ↑

Период кредитования зависит от вида кредита, который оформляет заемщик:

• потребительский заем без обеспечения или под поручительство — 60 месяцев;
• кредит под обеспечение (недвижимость) — до 20 лет;
• кредиты для ИП — 36 месяцев.

Что касается досрочного погашения, то заемщик может закрыть кредит либо внести большую сумму в счет погашения кредита в любое удобное для себя время без штрафных санкций со стороны банка.

Способы погашения ↑

Вносить плату за пользование займом можно любым удобным для клиента способом:

• безналичным расчетом (с текущего счета на ссудный (кредитный) счет);
• через кассу наличными.

При оплате потребительского займа могут использоваться и другие способы, например: на почте, в терминале, банкомате и др.

Оплата по кредиту вносится ежемесячно равными или дифференцированными частями (в зависимости от условий договора).

При несвоевременной оплате по кредиту начисляется пеня и понижается кредитный рейтинг заемщика.

Видео: Что такое кредитование бизнеса?

Плюсы и минусы ↑

Достоинством кредита на развитие бизнеса является то, что заемщик, получивший кредит, может наконец-то приобрести бизнес, либо открыть свое дело с нуля.

С другой стороны, чтобы получить кредит для такой цели заемщику необходимо оформить потребительский нецелевой кредит, либо обойти не одно кредитное учреждение со своим бизнес-планом и не факт, что хоть один банк возьмется рассматривать возможность выдать заем на покупку бизнеса.