Кредит на покупку малого бизнеса

Все, кто задумывался об открытии собственного дела, рассматривал возможность взять кредит на покупку бизнеса. Занятие уже готовым бизнесом всегда прибыльнее, чем развитие с ноля. Всем начинающим предпринимателям известно, что первые несколько месяцев дивиденты с бизнеса могут выводить соотношение «расходы — доходы» к равной сумме. Это исключает получение прибыли, подходящей для развития или закрытия прочих долгов. Кредит на покупку действующего бизнеса позволит избежать этих проблем.

Тонкости оформления кредита на покупку бизнеса

Набирает обороты популярность франчайзинговой системы кредитования. Кредит на покупку малого бизнеса под эгидой известного бренда выдается банком так же по предоставлению определенного перечня документации. В случае получения такого вида кредита, заемщик получает рекламную поддержку от бренда и налаженные связи и пути сотрудничества. Выбрать можно из предложенного перечня компаний, с которыми сотрудничает банк.

Перед тем, как оформлять бизнес в кредит, покупатель оценивает финансовые данные приобретаемой компании. Отчет о финансово хозяйственной деятельности является главным документом при оформлении кредита на покупку бизнеса под залог. Если данные не рентабельны (а так происходит часто из-за стремления владельцев предприятия оплачивать меньше налогов — они намеренно занижают показатели), банк вправе отказать в такое займе. Банки так же понимаю, что отчеты не всегда совпадают с действительностью и могут оценить фактические данные компании. Только при положительном рассмотрении выдается кредит под залог покупаемого бизнеса, без обеспечения дополнительным имуществом.

Документы, необходимые для оформления кредита и условия

В Сбербанке 9 основных программ кредитования малого и среднего бизнеса. Они отличаются минимальной и максимальной суммой кредитования, сроками, списком документов и требованиям к заемщику. Процент по кредиту составляет от 11,8 до 17,5. Кредит на покупку бизнеса без залога подразумевает увеличенный процент, а так же расширенный пакет документов. В некоторых программах, таких как «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-инвест» максимальная сумма ограничена только возможностями заемщика. Эти программы относятся к более «массивным» вариантам кредитования от Сбербанка, и имеют категорию «конвейер». Еще одна категория — «фабрика», разработана банком для малого бизнеса с лояльными условиями и меньшей суммой выдаваемого кредита.

Всего в банке 2 разновидности кредитования: целевое и безсцелевое. Беря целевой кредит, необходимо подтверждать необходимость в этих деньгах документами о предприятии. Бесцелевые средства заемщик вправе тратить на свое усмотрение.

• Регистрационная документация;

• Лицензия (для определенных видов бизнеса);

• Поручительство;

Задумываясь, где взять деньги на покупку готового бизнеса, следует заранее изучить все предлагаемые программы. Для малого бизнеса Сбербанк предлагает «Кредит», «Кредитная линия» и «Оверрафт». Последнее предполагает финансирование банков в определенный период года.

После предоставления всех документов, представитель банка рассматривает пакет и на комиссии выносится решение по заявке. В редких случаях может быть осуществлен выезд на место бизнеса для оценки подлинности предоставленной документации. В заявках о больших суммах, предварительное рассмотрение осуществляется клиентским менеджером.

Плюсы и минусы кредита на покупку бизнеса, или о чем следует помнить

Все более частыми стали варианты оформления через франчайзинговую систему. Взять кредит на покупку бизнеса под эгидой известного бренда всегда кажется солиднее. Главное в этом вопросе — реально оценить рентабельность открытия данного направления. Рассматривая, какие банки дают кредит на готовый бизнес, следует учитывать специфику предполагаемого бизнеса. Некоторые банки больше специализируются на поддержке сельскохозяйственного направления, другие — на инвестициях в молодых стартапы, третьи — в промышленные предприятия и так далее. Оформлять кредит выгоднее в том банке, направление которого соответствует тематике вашего бизнеса.