Кредит на поддержку бизнеса

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточных средств и вынуждены брать кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою деятельность. Ведь открытие любого дела предполагает затраты на его организацию и развитие. Кредиты на малый бизнес до недавнего времени были редким явлением в стране. Это объяснялось достаточно просто.

Нестабильность экономической и политической ситуации в государстве отрицательно влияет на платежеспособность отдельных граждан, а открытие малого бизнеса с нуля очень часто приводит к скорому банкротству его владельца. Объемы кредитов, выданных гражданам на организацию малого и среднего бизнеса, значительно превысили суммы возврата заемных средств. Поэтому кредит на открытие малого бизнеса для любого банка является большим риском. Процентные ставки высоки, а условия получения таких ссуд часто являются неприемлемыми для начинающего предпринимателя, особенно на региональном уровне.

Она предусматривает льготный кредит на малый бизнес с нуля. Средний бизнес тоже может получить поддержку по этой программе. Но получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса или для поддержки предприятия, относящегося к категории среднего бизнеса, можно, если деятельность отвечает всем необходимым условиям, указанным в программе. Главным критерием является то, что государство готово оказывать финансовую поддержку именно организациям, попадающим под определение малого и среднего бизнеса.

Содержание

Какая деятельность относится к категории малого и среднего бизнеса?

  1. Доля одного или нескольких юридических лиц в уставном капитале такой компании не должна быть больше 25%. Это требование относится и к доле участия различных организаций (государственных, муниципальных, некоммерческих, религиозных). Средняя численность работников среднего предприятия должна составлять 101-250 человек.
  2. Выручка без учета НДС и стоимость активов не должны превышать 1 млрд. рублей в год.
  1. Предприятие, зарегистрированное в ЕГРЮЛ, или физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющее коммерческую деятельность без образования юридического лица. Среднее число сотрудников малого предприятия не должно превышать 100 человек.
  2. Размер доходов и стоимость активов в сумме не могут превышать 400 млн. рублей за истекший год.

Какую помощь от государства могут получить предприниматели?

  • микрофинансирование;
  • поручительство;
  • субсидии.

Государственные программы в некоторых субъектах оказывают поддержку отдельным отраслям экономики, поэтому деятельность в рамках приоритетного направления может стать более успешной, по сравнению с другими видами бизнеса.

Что такое микрофинансирование бизнеса государством?

  1. Размер займа зависит от конкретного региона и может составить от 50000 до 1000000 рублей.
  2. Долгосрочные кредиты в рамках программы не предоставляются. Срок, на который можно получить заемные средства, составляет 3-12 месяцев.
  3. Ставки по ссудам не такие высокие, как банковские. Они составляют около 10-12% в зависимости от региона.
  4. Выдача кредитов малому бизнесу от государства производится при условии обеспечения такого займа. В роли необходимого обеспечения может выступать поручитель (физическое или юридическое лицо). Залог имущества тоже может стать обеспечением, необходимым для получения кредита, если стоимость залога способна покрыть сумму займа и проценты по нему.

Что такое государственное поручительство?

Заявка на кредит и документы заемщика рассматриваются непосредственным кредитором. При положительном решении кредитной организации предприниматель снова обращается в фонд для того, чтобы государственное учреждение выступило в качестве поручителя по выданному банком займу. Но в данном случае гарантии выдаются на кредиты малому бизнесу от государства не на всю сумму, а только на ее часть.

Размеры возможного государственного поручительства, распространяющегося на кредиты для малого бизнеса, в каждом субъекте установлены индивидуально.

Кредиты малому бизнесу от государства стали не единственным способом поддержки развития предпринимательской деятельности в стране. Еще одним видом помощи коммерсантам является субсидирование. Субсидии выдаются на открытие, покупку малого бизнеса и развитие своего предприятия, которому еще нет года с момента основания.

  1. Гражданин должен состоять на учете в центре занятости как безработный.
  2. Соискатель представляет в фонд подробный бизнес-план, отражающий характер деятельности и все расходы, а также прогнозы относительно прибыли. К бизнес-плану необходимо приложить заявку на субсидию.
  3. После рассмотрения заявки гражданин должен пройти специальную утверждающую комиссию для уточнения деталей бизнес-плана.
  4. После вынесения положительного решения фонд занятости заключает договор с соискателем.
  5. Гражданин регистрирует ИП на свое имя и получает субсидию.

Предложения по кредитованию в крупных банках страны

Поэтому в поисках ответа на вопрос, где взять кредит, необходимо рассмотреть все предложения, существующие на рынке финансовых услуг и уточнить, какие банки дают кредит на развитие коммерческой деятельности и гарантируют лучшие условия займа. Самым простым вариантом для заемщика является кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Однако предоставление таких ссуд может представлять опасность для кредиторов, поэтому предложений на таких условиях практически нет. А те, которые существуют, как правило, таят подводные камни, например, скрытые комиссии, большой размер штрафных санкций в случае просрочки платежа или очень высокие процентные ставки. Основные виды кредитов для малого и среднего бизнеса предполагают привлечение одного или нескольких поручителей, а также солидное материальное обеспечение в виде залога ликвидных активов владельца предприятия.

Кредитные программы для предпринимателей от Сбербанка

  • возможная сумма кредита от 80000 до 3 млн. рублей;
  • срок возврата кредита для торговой деятельности — от 3 месяцев до 1 года, для сезонного бизнеса — от 1 года, для других видов предпринимательства — от 6 до 12 месяцев;
  • процентная ставка — от 15,62%, размер процентов и график погашения кредита могут быть рассчитаны индивидуально в зависимости от экономических показателей бизнеса;
  • это кредит на малый бизнес без залога, требуется поручительство 1 из собственников бизнеса;
  • документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней.
  • сумма займа может составить от 30000 до 3 млн. рублей. Для постоянных клиентов ее размер увеличен до 5 млн. рублей;
  • срок программы от полугода до 3 лет, повторное обращение может продлить срок возврата денег до 4 лет;
  • процентная ставка составляет 19-19,5% годовых. Постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 05,-1,5%;
  • залог не требуется, но заемщик должен предоставить поручительство собственника бизнеса, для ИП в качестве поручителей могут выступать физические лица.

Оба предложения могут быть актуальны для тех, кто не имеет материальных активов, которые можно предоставить в качестве обеспечения по кредитному займу. Но если такая возможность есть, лучше выбрать кредиты малому бизнесу с залогом, они будут более выгодны для молодого предпринимателя.

Для тех, кто ищет варианты, как получить кредит на покупку малого бизнеса по франшизе, подойдет программа Сбербанка «Бизнес-старт». Она предполагает использование кредитных средств на развитие предприятия, открытого по франшизе одного из партнеров банка. Минус этой программы состоит в том, что нужно потратить много времени, чтобы собрать все необходимые документы.

Сначала регистрируется ИП, затем заключается договор с франчайзером, только после этого подается заявка на кредит, основными условиями которого являются:

Все, кто берет займ в Сбербанке по программе «Бизнес-старт», могут пройти бесплатное обучение основам предпринимательской деятельности и рассчитывать на консультации специалистов банка и его партнеров.

ВТБ — один из крупнейших банков в стране. Значительную долю в его финансовом портфеле составляет кредитование малого и среднего бизнеса. Программы, по которым выдаются ссуды предпринимателям, разнообразны, они включают несколько видов займов.

Наиболее простым решением для тех, кто ищет, как получить кредит в ВТБ, будет предоставить хорошее материальное обеспечение. Кредиты малому бизнесу с залогом банк дает охотнее и предлагает несколько вариантов:

  1. «Бизнес-экспресс». Деньги выдаются на любые цели. Залог не требуется. Максимальная сумма — 4 млн. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка — от 14,5%, комиссия за выдачу кредита — 1,5% от суммы займа. Поручитель должен владеть 20% бизнеса, а предприятие существовать не менее полугода. Документы рассматриваются до 7 дней.
  2. «Овердрафт». Эта программа предполагает выдачу денег на сумму до 850 тыс. рублей на срок до 1 года под 11% годовых. Деньги даются для закрытия кассовых счетов и срочного проведения расчетов с контрагентами или выплаты заработной платы сотрудникам. Обеспечение по такому займу не требуется.
  1. Создание семейных ферм и животноводческих цехов по переработке кредитуется на срок 15 лет по ставке 13%. Собственные средства заемщика должны составить 20% от общей стоимости закупок или услуг по модернизации производства. Именно на эти цели выдается кредит. Комиссия по ссуде — 0,8%, обслуживание кредита — 0,1%. Заемщик должен участвовать в программе поддержки инициатив в области сельского хозяйства и предоставить залог. Заявка на кредит подается вместе с подробным бизнес-планом будущей деятельности.
  2. Кредит под названием «Стань фермером» предполагает выдачу займа в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей на срок от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, при наличии 10% от требуемой суммы. Первоначальный взнос можно внести с помощью государственного гранта, полученного на развитие фермерского хозяйства.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.