Кредит на открытие бизнеса в рб

В жестких условиях современного рынка начинающему предпринимателю трудно найти капитал на развитие бизнеса. В основном представителям этой сферы экономики приходится самостоятельно изыскивать финансовые средства, поскольку банки неохотно идут на заключение договоров с бизнесменами-новичками.

Причина этого явления — высокие риски, которые сопровождают такой вид кредитования. Даже если банк готов оказать поддержку малому бизнесу, компенсация рисков сопровождается особыми условиями обеспечения, предъявляемыми заемщику.

Требования банка

Рассматривая заявку на получение кредита от представителя малого бизнеса, банк тщательно анализирует платежеспособность и финансовую устойчивость бизнеса.

Обычно кредитная организация предъявляет к заемщику следующие требования:

  • срок ведения бизнеса от 6 месяцев;
  • документальное подтверждение стабильного дохода.

Это главные параметры, обеспечивающие стабилизацию вероятности невозврата средств дебитором.

Однако удовлетворение требований банка в случае, если заемщик желает взять кредит на открытие малого бизнеса, становится невозможным: отсутствует минимальный период осуществления деятельности, нет постоянного дохода.

Тем не менее, существует ряд предложений от банков, которые направлены на финансирование вновь созданных предприятий.

Такие кредитные продукты имеют свои особенности, и заемщику следует их учитывать:

  • составление бизнес-плана, который передается на рассмотрение сотрудникам банка;
  • определение обязательного минимального размера собственных средств, вкладываемых в бизнес;
  • введение системы квартальных или годовых отчетов о работе предприятия;
  • повышенная процентная ставка;
  • ограничение срока и суммы кредита;
  • залоговое обеспечение;
  • предоставление информации о полной стоимости основных и оборотных средств, если таковые имеются;
  • поручительство физических и юридических лиц.

Дополнительные факторы, влияющие на решение

Помимо указанных требований, сотрудники кредитной организации могут обязать предпринимателя заключить договор об открытии расчетного счета.

Эта услуга оплачивается согласно тарифам организации, и банк получает несомненную выгоду в виде:

  • дополнительного дохода, связанного с предоставлением услуги ведения счета;
  • контроля движения финансовых потоков молодого предприятия.

Такое условие может существенно снизить риск, связанный с невыплатой кредита. Как дополнение это требование может быть заявлено в случае, если предприниматель делает заявку на получение большой суммы. В любом случае, подписание соответствующего договора значительно облегчает процесс получения заемного капитала.

Другой фактор, оказывающий значительное влияние на принятие решения банком — анализ кредитной истории индивидуального предпринимателя или руководителя организации.

Данные, полученные банком в бюро КИ, могут как ускорить процедуру рассмотрения заявки, так и прекратить ее в случае негативного содержания личного финансового досье клиента.

Поэтому перед обращением в банк начинающему предпринимателю следует ознакомиться с информацией, образующей кредитную историю. Для этого необходимо оформить соответствующий запрос на сайте Центрального банка РФ или обратиться в ближайшее Бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Залоговое имущество

Наличие у представителя малого бизнеса имущества, которое может быть передано в залог банку, значительно упрощает процесс получения кредита.

Это может быть помещение, транспортное средство и любое другое имущество, которое можно считать ликвидным, то есть существует возможность продать его для погашения суммы займа.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Залоговое обеспечение кредита способно минимизировать другие требования, предъявляемые к заемщику. Однако присутствует и ряд недостатков:

  • Документы, подтверждающие право собственности на предмет залога, передаются в банк после получения заемных средств. В течение всего периода кредитования собственник не имеет права распоряжаться этим имуществом.
  • В случае невыплаты кредита право собственности на залоговое имущество передается кредитной организации, оформившей залог. При этом оно может быть продано с целью погашения образовавшейся дебиторской задолженности по стоимости, значительно ниже рыночной.

Молодой предприниматель должен понимать, что существует риск потерять капитал, имеющийся в виде уже приобретенных основных средств. Поэтому необходимо очень тщательно проанализировать движение будущих финансовых потоков, чтобы быть уверенным в возможности погашения займа.

Кредитная карта ОТП Банка

Как взять кредит под залог земельного участка? Рекомендации в этой статье.

Альтернативное финансирование

Не получив одобрения заявки на кредит в банке, можно воспользоваться альтернативными способами получения заемного капитала. Как правило, в других кредитных организациях имеются свои особенности ведения работы с клиентами, с которыми лучше ознакомиться задолго до подписания договора.

Частные инвесторы

Частные инвесторы в больших объемах готовы производить кредиты на открытие малого бизнеса с нуля, и начинающие предприниматели стремятся как можно скорее получить займ и начать свою деятельность.

Но у такого способа присутствуют недостатки, которые могут в корне погубить реализацию проекта:

  • значительно завышенные процентные ставки;
  • ограничение по сроку кредитования;
  • залоговое кредитование, характеризующееся низкой оценкой стоимости предмета залога.

Несмотря на такие очевидные негативные стороны этого вида кредитования, для представителей малого бизнеса это становится единственным способом профинансировать свое будущее предприятие. В отличие от банков, частные инвесторы не выдвигают суровых требований к заемщику.

Среди несомненных плюсов сотрудничества с частными инвесторами можно выделить следующие:

  • Минимальный пакет документов, иногда ограничивающийся паспортом и водительским удостоверением, а также при необходимости свидетельством права собственности на предмет залога. Этот вариант отлично подходит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, которые только что осуществили регистрацию и не могут предоставить финансовую отчетность.
  • Высокая скорость рассмотрения заявки. Это обеспечивается снижением риска невозврата заемных средств путем подписания договора залога или повышения процентной ставки.

Положительные и отрицательные стороны, которые характеризуют деятельность частных инвесторов, очевидны, и каждый молодой предприниматель должен самостоятельно определить, что для него важнее.

Однако следует в обязательном порядке учитывать итоговую стоимость кредита и то, каким образом это повлияет на рентабельность будущего бизнеса. Существует вероятность того, что будущая прибыль окажется меньше процентов по такому дорогому кредиту.

Фонды поддержки предпринимательства

Одной из реальных возможностей воспользоваться заемными средствами для открытия собственного бизнеса без залога, повышенных процентных ставок и дополнительных комиссий — обращение в фонды поддержки предпринимательства.

Эти организации не являются коммерческими, и их деятельность направлена не на извлечение материальной выгоды, а на реализацию новых проектов в предпринимательской среде.

Федеральный фонд поддержки малого предпринимательства (ФФПМП) — организация, предоставляющая государственную помощь в финансировании субъектов малого предпринимательства.

Схема его работы состоит в привлечении иностранных инвесторов для оказания материальной поддержки российскому малому бизнесу. Фонд выступает в качестве гаранта в таком виде кредитования, что позволяет сделать условия заключения договора очень выгодными для заемщика.

Особенности способа получения заемного капитала через ФФПМП:

  • соответствие направления планируемого к открытию бизнеса приоритетным направлениям деятельности Фонда;
  • разработка бизнес-плана, обосновывающего рентабельность и целесообразность проекта;
  • необходимость подачи заявки в конкурсную комиссию;
  • ограничение по срокам кредитования;
  • строго целевое расходование полученных средств;
  • введение системы контроля деятельности субъекта малого предпринимательства: необходимость регулярной подачи отчетов.
Можно ли улучшить кредитную историю

Каковы условия получения кредитной карты Связной Банк? Ответ здесь.

Можно ли взять автокредит без КАСКО? Читайте в этой статье.

Условия банков

Выбирая тот или иной источник финансирования будущего бизнеса, предпринимателю следует в первую очередь озаботиться созданием грамотного бизнес-плана. Разработка этого документа выявит размер необходимых заемных средств и предполагаемую рентабельность бизнеса.

Такие показатели подлежат сопоставлению с итоговой стоимостью кредита, которая обязательно должна быть ниже будущей планируемой доходности предприятия. Иначе открытие бизнеса не будет целесообразным.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.