Деньги на бизнес план

  1. Как получить кредит в банке
  2. Как привлечь чужие деньги: инвестор, партнер, краудфандинг, конкурс
  3. Как получить «расчетные каникулы»
  4. Как воспользоваться программами господдержки
  5. Как зайти с нулем
  6. Где взять деньги на малый бизнес: сравнительная таблица с вариантами

Если у вас нет денег на развитие бизнеса или их недостаточно, обратитесь в банк и оформите кредит. Профинансировать проект полностью не получится, но заемные средства можно использовать на старте.

Кредит доступен физическим лицам, а также действующим предпринимателям и юрлицам.

Второй вариант — действовать поэтапно. Даже с минимальным запасом собственных средств вы можете зарегистрировать ИП или юрлицо, составить бизнес-план по развитию, начать работу с имеющимися ресурсами, выйти на точку безубыточности и только потом обратиться в банк за кредитом.

Шансы на одобрение кредита для молодой компании или начинающего предпринимателя повысит поддержка специальных структур, которые занимаются развитием бизнеса в вашем регионе. Получить заемные средства в банке с их помощью легче, чем при самостоятельном обращении.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Санкт-Петербурге предлагает поручительства по кредитам. В других регионах есть подобные организации, которые помогают местным бизнесменам.

Схема выдачи кредита по программе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Если пройдете проверку комиссии и получите «добро» от фонда поддержки бизнеса, банк с готовностью выдаст кредит на необходимую сумму.

Если совсем нет денег для старта бизнеса и для текущих расходов в течение первого года работы, банк не выдаст вам кредит для ИП и юридических лиц. По правилам большинства кредитных программ требуется внести часть собственных средств в проект, чтобы получить остальную сумму в банке. Если не начнете что-то делать самостоятельно, банк в вас не поверит и не одобрит выдачу запрашиваемой суммы.

Не получится взять деньги для малого бизнеса таким способом, если ваше предприятие признано банкротом, есть просроченные кредиты, задолженности или штрафы. Банк проверит кредитную историю компании и ее учредителей. Ваше личное кредитное досье и репутация влияют на решение о выдаче бизнес-кредита. Сложно получить заемные средства при испорченной кредитной истории и высокой долговой нагрузке.

Выводы о банковских кредитах

Как привлечь чужие деньги: партнерство, инвестиции, краудфандинг и конкурс

Найдите партнера для совместного бизнеса

Права и обязанности партнеров, инвесторов распределяются по вашему усмотрению. Можно договориться с партнером о том, что он не будет управлять компанией, либо, напротив — привлечь его к работе. Главное — распределить роли, ответственность и доли в бизнесе со всеми, кто вкладывает свои деньги в проект.

Кому подходит привлечение партнера

Такое сотрудничество поможет решить, где взять денег на бизнес без кредита: среди своих коллег, знакомых, родных. Каждый участник внесет часть средств и будет наделен своими обязанностями: общаться с клиентами, продвигать сайт, производить товар или оказывать услуги. Так удастся снизить затраты на наемных сотрудников на самом старте, а при развитии — распределить ответственность за различные направления бизнеса.

Не рискуйте, если у вас микробизнес: при его возможном разделе каждый захочет забрать себе высокую зарплату, дохода небольшой компании может не хватить на нескольких партнеров — и вы быстро уйдете в минус.

Инвестор вносит деньги и помогает ресурсами, но не решает текущие задачи в бизнесе. У него есть доля в компании или в прибыли, поэтому он получает отчет о ситуации, влияет на принятие управленческих решений и контролирует общую стратегию развития. Определите, в чем состоит ответственность обеих сторон, в договоре.

Образец договора с условиями инвестирования

Разместите описание своего проекта на площадке StartupPoint, чтобы привлечь «своего» инвестора. Обратитесь за помощью в поиске инвестиций в фонд RunaCapital или в фонд IMI.VC, специализирующийся на мобильных приложениях, играх, онлайн-сервисах. Фонд посевных инвестиций Российской венчурной компании с государственным участием финансирует проекты, основанные на научных разработках и инновациях.

Поиск инвестора позволит решить вопрос, где взять деньги на стартап, когда вы изобрели новую технологию, нашли интересную идею для производства, планируете разработать уникальный сервис или мобильное приложение, запускаете социальный проект. Предсказать финансовые результаты при этом сложно, но идея может принести деньги, если вложиться в ее реализацию. Сам инвестор не будет работать в компании, просто профинансирует ее.

Не стоит искать инвестора для запуска простого бизнеса: вы будете работать своими руками, инвестор — получать часть прибыли. Это быстро надоест, ведь на вас вся основная работа, а вы еще обязаны делиться доходами и отчитываться.

Воспользуйтесь краудфандингом

Иногда финансирование проводится в форме сбора оплаты за предварительные заказы продукции. В других случаях предусмотрены отдельные вознаграждения и бонусы, к примеру, сувениры с символикой проекта, ужин с организатором или приглашенной звездой, указание имени спонсора на продукции.

Кому подходит краудфандинг

При сборе средств таким способом будьте готовы к публичности. Вы соберете деньги для открытия малого бизнеса только если о вашей идее узнает много заинтересованных лиц. Краудфандинг лучше выбирать тем, у кого уже есть определенный круг последователей, клиентов, преданных фанатов, а также эффективные каналы распространения информации. Также он подходит для блогеров, писателей, актеров, певцов.

Примеры краудфандинговых проектов на Planeta.ru

Не стоит пользоваться краудфандингом до предварительных расчетов рентабельности (треть собранной суммы придется отдать на комиссии системы и налоги), а получить финансы удастся только через 1 — 2 месяца.

Отдельно необходимо продумать вознаграждения спонсорам, которые перечислят деньги. Если затраты на благодарность окажутся высоки, то пропадает экономическая целесообразность кампании.

Существуют различные конкурсы, которые проводят крупные компании в поддержку интересных стартапов. Например, конкурс Lipton GoodStarter поддерживает начинающих предпринимателей, которые работают в социальной сфере. Победителя определяют по количеству лайков — у кого их больше всех, тот и выиграл. Благодаря конкурсу можно получить порядка 300 000 рублей, участвовать можно и новому проекту, и действующему бизнесу.

Конкурс социального предпринимательства от Lipton в 2016 году

Конкурсы, как правило, применимы в узкой сфере бизнеса (часто — это социально значимые проекты), поэтому они подходят не всем. С другой стороны, участие в конкурсе не требует финансовых затрат, но всегда хорошо работает на продвижение проекта.

Если подходите по условиям — участвуйте. Даже если не выиграете, получите полезный опыт и повысите узнаваемость бренда.

  1. Не ищите сторонние средства, если нет желания с кем-то делиться или нет никого на примете для сотрудничества;
  2. Фиксируйте в письменном виде распределение прав и обязанностей партнеров, инвесторов, чтобы избежать конфликтов в будущем;
  3. Ищите партнеров и инвесторов в интернете: там много площадок и сервисов для презентации бизнес-проекта и поиска финансирования;
  4. Уточните все условия привлечения денег для начинающего бизнеса на краудфандинговых площадках, чтобы не оказаться в минусе;
  5. Если есть конкурс, в котором ваш проект может поучаствовать — участвуйте.

Другой вариант, если нужны деньги для открытия бизнеса, а их нет — договориться о временной передышке с оплатой стартовых расходов. Вы можете отсрочить расчеты с поставщиками, договориться об арендных каникулах при оплате помещения, приобретении оборудования в лизинге.

Кому подходит

Еще в лизинг можно оформить транспорт. Тогда заняться грузоперевозками удастся с небольшими первоначальными вложениями, а стоимость автомобиля можно выплачивать постепенно, по договору финансовой аренды.

Нет такого места, где можно взять деньги на бизнес, но самому не вложить ни рубля. Если денег нет совсем, то вариант с лизингом или отсрочкой не подходит, ведь в любом случае понадобится взнос собственных средств от 10 до 50% от суммы проекта.

Не поможет отсрочка, если нужно сделать ремонт в помещении. В такой ситуации деньги понадобятся на стройматериалы, работу ремонтной бригады, оплату подключения к коммуникациям. Договориться со всеми участниками о переносе сроков оплаты затруднительно. Но зато можно получить от собственника помещения льготы на период ремонта.

  1. Не все расходы удастся отсрочить, а если контрагенты и идут навстречу, то требуют оплатить часть суммы сразу;
  2. Спрашивайте у поставщиков о возможности оплаты в рассрочку, поставке под реализацию, отсрочке и «арендных каникулах» — так можно получить несколько недель свободы;
  3. Применяйте лизинг, чтобы приобрести оборудование, транспорт, инструменты, с минимальными первоначальными вложениями.

Субсидии из бюджета и гранты предоставляются безвозмездно — возвращать средства не придется. Чтобы получить деньги для малого бизнеса, необходимо собрать документы, подготовить бизнес-план, пройти конкурсный отбор и стать участником программы поддержки.

Местная администрация поддерживает начинающих предпринимателей безвозмездными выплатами.

Обязательное условие таких программ — оплата части расходов за собственный счет. Внести нужно от 30 до 70% от общей стоимости проекта.

  1. Бюджетную эффективность проекта — сумму налогов и сборов, которые будут перечислены в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд;
  2. Социальную значимость проекта — создание рабочих мест, обеспечение пенсионеров, многодетных или жителей отдаленных деревень доступными товарами, охват населения бытовыми услугами и т. д.

Приукрашать заявку и расчеты не стоит: комиссия будет проверять соответствие фактических показателей планам. Если будут большие расхождения, районная или городская администрация вправе истребовать деньги обратно. Так, если вместо обещанных 10 сотрудников к концу года вы наймете только 1, вы нарушите договоренности и будете обязаны вернуть средства.

Между администрацией района, города или села и бизнесменом заключается договор, где указано, как и когда подтверждать целевое расходование средств. Обычно — предоставить в течение 1 — 3 месяцев платежные документы о покупке запланированного, а затем предъявить комиссии и само приобретение. Договором устанавливается и минимальный срок ведения бизнеса — 1 — 5 лет. Если свернуть деятельность раньше, придется возместить бюджету сумму гранта или субсидии.

Федеральный портал малого и среднего предпринимательства расскажет, где взять деньги на открытие бизнеса в вашем регионе. Так, в Ленинградской области можно получить стартовую субсидию до 500 000 рублей (при условии оплаты 20% расходов по проекту самостоятельно).

  • до 70% затрат на покупку нового автомагазина или автоприцепа для торговли «с колес», но не более 700 000 рублей;
  • до 90% расходов на оборудование хостелов и частных гостиниц для приема туристов, но не более 1 млн рублей;
  • до 90% от уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга;
  • до 90% затрат на участие в выставках и ярмарках;
  • до 90% средств, потраченных на сертификацию продукции, производства и внедрение международных стандартов качества.

Для удобства воспользуйтесь сервисом бизнес-навигатор, он поможет найти все доступные меры поддержки, посмотреть варианты покупки готового бизнеса или франшизы, а также воспользоваться данными аналитики для выбора вида деятельности в вашем городе.

В Бизнес-навигаторе все возможности для получения поддержки указаны прямо на карте города

Субсидия на содействие самозанятости безработных

Сумма такой субсидии в 2018 году — 58 800 рублей. Если нанимаете другого безработного сразу же при старте, то размер выплаты увеличивается до 117 600 рублей. На третьего и последующих сотрудников дополнительные деньги уже не выделяются.

Потратить средства разрешается только на определенные цели: покупку, ремонт и аренду помещений, приобретение оборудования и офисной техники, сырья и материалов, затраты на лицензирование, создание товарного запаса.

После получения денег от Центра занятости предприниматель или юрлицо обязан проработать не менее 1 года (в ряде регионов — до 3 лет). Если бизнес закроется до этого срока, придется возвращать средства.

Читайте подробную статью о том, как получить субсидию на открытие бизнеса.

В каждом регионе — своя программа развития бизнеса, которая включает и финансовую поддержку. Гранты выдаются на конкурсной основе начинающим бизнесменам, которые зарегистрировались недавно и проработали не более 12 месяцев. Решение о распределении средств принимается в городской или районной администрации — заявки на участие в конкурсе нужно подавать по месту ведения бизнеса.

Сумма гранта — до 300 000 рублей, но при этом от 30 до 50% расходов на проект бизнесмен должен оплатить из собственных средств.Оставшуюся часть добавят из бюджета региона.

Дополнительное требование — продержаться на рынке определенное время, в среднем 3 — 5 лет. Иначе при закрытии компании придется возвращать полученный грант в бюджет.

Более солидные суммы доступны для участников федеральных программ развития бизнеса в отдельных отраслях. Например, грантовая поддержка семейных ферм достигает 3 000 000 рублей от Минсельхоза, а на развитие молочного животноводства дается безвозмездно до 10 000 000 рублей.

Кому подходят программы государственной поддержки бизнеса

Кому не дадут денег из бюджета

В отдельных региональных программах есть свои ограничения, поэтому сначала нужно изучить условия поддержки в своем районе или городе, чтобы понимать, доступна ли она для вашего бизнеса.

  1. Попасть в число получателей бюджетной поддержки не так легко. Деньги выделяются на конкурсной основе и за них придется побороться;
  2. Чтобы получить деньги от государства, обязательно вносить в проект собственные средства;
  3. Потратить грант или субсидию разрешено на определенные цели. Нарушения и отклонения от плана грозят взысканием выданной суммы;
  4. После получения финансовой поддержки вести деятельность нужно в течение 1 — 5 лет, выполняя свои обещания из бизнес-плана, чтобы "отработать"безвозмездную помощь из бюджета.

Стартовать можно без особых первоначальных вложений, но это потребует затрат других ресурсов. Начать бизнес совсем с нуля не удастся: потребуется хотя бы несколько тысяч рублей для минимального набора инструментов и создания условий работы. Но иногда можно обойтись без значительного стартового капитала.

Начать бизнес без денег могут самозанятые профессионалы в сфере услуг: консультант, репетитор, тамада и др. Это возможно при запуске бизнеса без обязательных финансовых вливаний, когда основные вложения — трудозатраты самого предпринимателя: его навыки, рабочее время, личные ресурсы.

  • нужно специально подготовленное помещение (салон красоты, кафе, магазин);
  • требуется отдельное разрешение на ведение деятельности (лицензия на такси или торговлю медицинскими препаратами);
  • необходимо дорогостоящее оборудование, сырье и материалы (пищевое производство, цех металлообработки, грузовые перевозки).
  1. Обойтись без крупных первоначальных вложений при создании бизнеса может любой самозанятый, если он оказывает услуги своими силами;
  2. Вместо денег такому предпринимателю придется вложить свое время и ресурсы, так как заплатить другим за помощь он не сможет.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.