Банки работающие с малым бизнесом

Знакомство с банком зачастую происходит на этапе формирования бизнес-идеи конкретного проекта. Банки активно сотрудничают с организациями, оказывающими не только финансовую, но и организационную, и инфраструктурную поддержку малому бизнесу: бизнес-инкубаторами, бизнес-ангелами, венчурными фондами и бизнес-консультантами.

Банк может помочь и с регистрацией юрлица: предоставить интерфейс для формирования комплекта документов и инструкцию для самостоятельной регистрации в налоговой службе для тех, кто уже определился с типом юрлица (ИП или ООО) и режимом налогообложения, проконсультировать по выбору оптимального варианта или даже провести регистрацию «под ключ».

После регистрации наступает этап открытия банковского счёта. Внимательный анализ 11 пунктов позволит осознанно выбрать банк для расчётов и правильно оценить издержки на банковское обслуживание.

1. Анализ собственных потребностей

Сделайте прогноз по обороту, количеству ежемесячных платежей, объёму и характеру наличных и безналичных операций. Примите решение о способе ведения бухгалтерии: планируете вы нанять специалиста или использовать сервисы электронной бухгалтерии.

2. Определение шорт-листа банков

Скорее всего, вы уже познакомились с некоторыми банками на стадиях продумывания бизнес-идеи и регистрации юрлица. Узнайте о предложениях специализированных банков, работающих с юрлицами. Расспросите знакомых предпринимателей о возможностях тех кредитных организаций, с которыми работают они, и узнайте об услугах банка, в котором вы обслуживаетесь как физлицо: расчётный счет для малого бизнеса в универсальном банке проще открыть тем, кто уже пользуется его банковскими продуктами.

3. Сравнение тарифных пакетов

Внимательно изучите предложения выбранных банков. Основная задача  выбрать оптимальный пакет под задачи и специфику вашего бизнеса, а затем детально оценить полную стоимость обслуживания с учётом не включённых в тариф, но нужных сервисов. Могут возникнуть скрытые платежи за СМС-информирование, корпоративную карту, операции сверх лимитов пакета.

Прогнозируя потенциальный рост бизнеса, стоит ознакомиться не только со стартовым тарифным планом, но и предложением для следующего уровня. Если в планы развития входит привлечение кредита, заранее узнайте о доступности кредитования на льготных условиях.

Выбрать банк для бизнеса

4. Ведение бухгалтерии

Многие банки предлагают собственные услуги электронной бухгалтерии либо интегрированы с бухгалтерскими сервисами и предоставляют скидки на их использование. Стоит подробно узнать о полноте бухгалтерских услуг: возможно ли формирование новых документов (договоров, актов, счетов), расчёт налогов и взносов в фонды, расчёт и начисление зарплаты, составляются ли отчёты. Стоимость услуг банка и интернет-бухгалтерии для анализа можно объединить.

5. Оценка условий выхода

Некоторые банки вводят высокие комиссии за вывод средств со счёта при закрытии договора. Об этом стоит знать заранее  на случай, если банк вас разочарует.

6. Нулевые счета

Начинающий бизнесмен может столкнуться с ситуацией нулевых счетов из-за стартовых проблем или влияния сезонности. В этом случае подойдёт тариф, не предусматривающий плату при нулевом балансе.

7. Стоимость расчётов

Некоторые банки устанавливают лимит бесплатных платежей в месяц и взимают существенное вознаграждение за платежи сверх этого лимита. Неприятных сюрпризов удастся избежать при правильной оценке количества платежей.

8. Продолжительность операционного дня

Удлинённый операционный день (время, в течение которого проводятся расчёты) станет преимуществом для тех, кто работает в условиях нескольких часовых поясов или жёстких условий контрактов в части просрочки платежей.

9. Наличный и безналичный расчёт

Для торговых и сервисных точек потребуются онлайн-кассы и POS-терминалы для приёма платежей по картам.

Для тех, кто работает с наличностью, важна удобная инкассация. Если суммы небольшие, это может быть внесение средств через карту самоинкассации в банкомат или терминал. Если предполагается большой объём наличных, обратите внимание на возможность заключения трёхстороннего соглашения между расчётным банком, службой инкассации по вашему выбору и вашим юрлицом. Некоторые банки предлагают исключительно собственную службу инкассации, зачастую по более высоким тарифам.

Тарифные пакеты банков, как правило, предусматривают лимиты на внесение и снятие наличных, а также комиссию за превышение этих лимитов. Понимая объёмы операций заранее, оценить свои издержки будет проще.

10. Остаток по счёту

Многие банки по аналогии с банковским вкладом предлагают выплату процента на остаток по счёту. Это приятный бонус, однако для оценки реального дохода стоит уточнить методику расчёта остатка: средняя сумма по каждому дню, расчёт на остаток месяца или какой-то другой вариант.

11. Партнёрские предложения

Банки, специализирующиеся на работе с малым бизнесом, могут предложить дополнительные услуги своих партнёров по специальной цене. Это может быть сотовая связь, юридические консультации, реклама в интернете. Конечно, партнёрская программа  не основной, а дополнительный критерий выбора банка.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.